美东时间周二杠杆保证金,在全球都将目光集中在大幅震荡的股市上时,可能鲜少有人发现,美联储公布了一份重磅报告,悄然敲响了美国家庭的财务警钟。
回顾2023年全年,人民币对美元中间价累计调贬1181个基点,跌幅为1.7%,这一跌幅相较2022年的9.23%大幅收窄;在岸人民币对美元累计下跌1406个基点,跌幅为2.02%;离岸人民币对美元累计下跌2038个基点,跌幅为2.9%。
会议纪要显示,联邦公开市场委员会成员一致认为,6个月以来核心通货膨胀数据以及越来越多迹象都表明,需求和供应正变得更加平衡,美联储在冷却高通胀方面取得了“明显进展”。联邦基金利率“可能处于或接近本轮紧缩周期的峰值”。几乎所有与会者都表示,如果通胀持续好转,截至2024年底,美联储下调利率水平将是合适的。
美国家庭债务增至创纪录水平
美东时间周二,纽约联邦储备银行公布了一份关于2024年第二季度家庭债务和信贷的报告。该报告发现,美国家庭的总债务增加了1090亿美元,达到17.80万亿美元的创纪录水平。
美国家庭债务增加值创纪录水平,蓝色为住房相关债务
分项来看:
抵押贷款余额增加了770 亿美元,达到12.52万亿美元;
汽车贷款环比增加了100亿美元,达到1.63万亿美元;
信用卡贷款环比增加了270亿美元,达到1.14万亿美元,比去年同期高出5.8%。
此外,尽管信用卡债务和汽车贷款的拖欠率在第二季度趋于稳定,但也一直在上升。
信用卡和汽车债务拖欠超过90天的比例增高
在周二的电话新闻会上,美联储的研究人员表示,虽然美国消费者持有的债务绝大多数是“高质量的”,而且消费者们的财务状况总体上看起来良好,但他们正在密切关注信用卡债务和汽车债务的拖欠水平——一旦拖欠水平提升,可能预示着巨大的麻烦。
后疫情时代家庭债务压力加大
在新冠疫情时期,许多家庭都有能力及时偿还债务;而在新冠疫情过去之后,美国人的债务压力反而更大,拖欠时间也反而更长。
这乍看之下有些反直觉,但其实很好理解:在后疫情时代,美国通胀持续火热、美联储利率也居高不下,同时,消费者在服务和体验方面支出较疫情期间大量提高,导致消费者的债务偿还负担也不断加重。
美国消费金融服务公司Bankrate最近的的调查显示,34%的债务人表示,自2022年初以来的超高通货膨胀加重了他们的信用卡债务负担;而32%的债务人认为,是美联储的高利率加重了他们的债务负担。
更多人背负着更多债
Bankrate的分析师泰德·罗斯曼(Ted Rossman)还表示:“越来越多的人背负债务的时间更长了,而且债务规模更大了。”
他指出,Bankrate调查发现,在信用卡持有者中,有50%的持有者每个月都背负着信用卡债务,这是自2020年3月以来的最高比例。
每个月都背负信用卡债务的信用卡持有者达到50%
此外,其中60%的信用卡持有者背负信用卡债务的时间超过一年。
你背负信用卡债务的时间有多久?
美联储研究人员还特别指出,30岁至39岁的人群是一个潜在的问题点。与疫情前的时代相比,这一群体陷入信用卡严重拖欠的可能性比其他年龄组高得多。
美联储的报告没有对这一趋势的原因进行解释,但研究人员在新闻电话会上提出了一些可能的原因。比如在疫情爆发之初,这些消费者当时可能较为年轻,更加容易过度消费;此外,这一人群初次进入职场的时间可能正好处于2008金融危机后的大萧条时期,这给他们的财务状况留下的疤痕至今仍未愈合。
美联储发布这份报告之际杠杆保证金,美国经济正处在一个脆弱的时刻。在美国股市大跌和上周公布的非农就业报告逊于预期之后,华尔街对于美国经济衰退的担忧正在在日益加剧。而美国家庭债务的持续加重,可能会酝酿出新一场意想不到的风暴。